美国是一个信用卡制度的社会。人人手里都有信用卡，人人都靠借钱过日子。美国的信用卡制是你先花钱，一个月后得到账单，你再照账单付钱给信用卡公司。你不需要先给信用卡公司钱就可以有信用卡。我们都知道，刷卡买东西时，你根本看不见钱，这种看不见钱的制度，让你觉得钱源源不断地会流向你。等你觉得心痛时，是账单来的时刻。但就是账单来了，你也不必太慌张，你可以只付几十块钱的必须付的费用，让账单里的账目在那里等着，等有了钱再付。信用卡公司赚的就是你不能付的那部分账目的利息。利息通常很高。现在已经是19%左右了。

这种借贷制度养成的社会心理是没有人存钱，实际上也没有钱可存。因为利息是利滚利，几个月账单你不付清，利息就高得你似乎永远也付不完了。因为似乎永远也付不完了，虱子多了不愁，很多人就每月付该付的费用，让账在那里自动增加，然后还是该花就花，不该花也花，信用卡上的钱是借来的，借来的钱比挣来的钱容易，钱花的总是比挣的多。信用卡制度建立在信心之上。老百姓是否对自己挣钱有信心，我不知道，但我亲眼看到很多人花钱如流水，信用卡债堆积如山，他们却临债不惊，因为多年来他们就是这么生活的。美国多年来全国存款负数，就是这样发生的。

老百姓寅吃卯粮，靠明天的钱过日子，其好处是超前消费，促进消费，间接地促进经济发展。但如果一个人有日常生活的常识，就会知道，一个人长此举债，长此还贷，结果绝不会有富裕的钱包。一个家庭也是如此，也不会有一天突然就债务全无，过上无忧无虑的日子。一个国家呢？美国自布什政府上台以来，没有进行国家建设，没有建机场，没有建工厂，没有修道路，美国做的就是靠借债付到现在每天还花费3.41亿美元的战争费用。这场战争掏空了国库，美国靠借债过日子。

美国全国都借债。个人靠借债过日子，银行靠借债补放贷收不回来的债款。小银行如此，大银行也如此，结果全国债台高筑，整个经济的金字塔是建立在寅吃卯粮的基础上。从1987年到2006年，近20年内，美国信用卡债增长了4倍，从11千亿增到46千亿。美国的国民生产当然没有如此增长。寅吃卯粮久了，债务多得还不了，美国人还有一招，那就是宣布破产。一旦你宣布破产，你就可以不付债务了。惟一的惩罚是在7年内，你无法买房子或获得新的信用卡等。美国的破产法让人很容易宣布破产。

我认识的人中就有这样的一个人，平时花钱如流水，几年后找一个破产律师。律师为了赚钱，帮她宣布破产，立刻她的很多信用卡债务就不付了。我以为从此她就得不到信用卡了。没想到第二个月，她就在另外一家银行，也就是刚刚宣布破产的美国最大的银行华盛顿互助银行获得了新的信用卡。前不久，我们看华盛顿互助银行破产的消息，我忍不住在家里说，我早就知道这个银行得破产。为了赚更多的人还不起信用卡债的利息，他们毫无原则地到处给人信用卡，这样的银行能不破产？

美国是第一世界国家，人们的物质拥有得非常多，但这是建立在人人寅吃卯粮的基础上。当个人还不起债宣布破产，这样的人多了导致银行还不起债而宣布银行破产，国家也四处借债，维持日常靡费的开支，到了一定的时刻，据美国经济学家凯文·菲利普斯于今年春天在《美国预测》杂志上说，到今年八月和九月，这个信用卡泡沫要破灭，美国金融危机要爆发。现在是十月，我们都看到他的预言不幸早就成现实了。（作者：沈睿）